2025年8月，一款名为“中国稳定币”的APP以“国家战略项目”“央行数字货币试点”为幌子，在网络上掀起一场席卷全国的诈骗风暴。该APP通过虚假宣传、传销拉人头、层层设套等手段，在短短一个月内骗取数万投资者资金，涉案金额超亿元。更令人震惊的是，其宣称的“官方群”“官方链接”“官方电话”均为精心伪造的假象，暴露出非法金融活动的猖獗与监管漏洞的严峻。

一、虚假包装：伪造国家信用，制造信任陷阱

“中国稳定币”APP的诈骗手法极具迷惑性。其通过伪造政府文件、虚构“央行合作机构”身份，甚至盗用国徽图标，宣称“获得国务院特批”“与地方财政局联合发行”。宣传话术中频繁出现“国家战略”“数字人民币升级版”等关键词，利用公众对国家政策的信任降低警惕性。例如，部分受害者表示，APP客服曾出示“红头文件”截图，声称项目已纳入“十四五金融科技规划”，诱导用户相信其“官方背景”。

然而，这些包装均为虚构。京东、蚂蚁集团、中国稀土集团等多部门已相继发布打假声明，明确指出“中国稳定币”APP与上述企业无任何关联，其所谓“国家项目”纯属诈骗。

二、诈骗链条：从“国家项目”到传销陷阱的演变

该APP的诈骗流程呈现高度标准化操作，核心手段包括：

1. 传销裂变：初期以“高额返利”诱导用户拉人头，每发展一名下线可获投资额10%的奖励，下线再发展新人时，上线可获5%间接返利。平台设置“普通会员-银牌代理-金牌代理-区域总监”四级体系，代理需满足“直推20人、团队投资额超50万元”等条件，晋升后可获得更高比例的团队管理奖。

2. 优盾陷阱：当用户投入资金后，平台以“系统升级”为由要求购买500元“基金”激活账户；承诺“5天到账”前，又以“税务合规”为名要求购买“优盾PIN码”，声称“支付后加速处理”；4天后，再次要求购买“电子PIN码”并支付人脸识别费；最终，当用户申请提现时，平台以“区块链拥堵”为由拖延，并要求签署“承诺书”缴纳80%的“提现税”，资金全部流入私人账户。

3. 技术伪装：平台宣称基于“联盟链+公有链”双底层架构，提供“多链兼容”“实时清算”服务，并伪造智能合约代码截图。然而，实际交易记录仅存储于中心化服务器，提现时显示“区块链拥堵”需支付“加速费”，暴露其技术造假的本质。

三、官方假象：群、链接、电话均为伪造

“中国稳定币”APP的诈骗手段中，最令人防不胜防的是其对“官方渠道”的全面伪造：

1. 虚假官方群：平台标注的“官方群”实为虚假土豆APP群，用户根本无法进入。部分受害者反映，加入群聊后发现群内成员均为“托儿”，通过发布虚假收益截图、伪造提现记录诱导新用户投资。

2. 钓鱼链接与病毒软件：该APP仅能通过第三方链接、二维码下载，且下载时提示“未备案”，还携带病毒。用户使用虚假电话信息即可轻松注册，足见项目完全不实。

3. 伪造客服电话：平台宣称提供“24小时客服热线”，但用户拨打后发现为空号或境外虚拟号码。部分受害者曾接到“客服”电话，对方以“系统故障”“账户异常”为由要求提供验证码、身份证号等敏感信息，进而实施二次诈骗。

四、法律定性：传销与诈骗的双重罪责

根据《刑法》第224条之一及《禁止传销条例》，“中国稳定币”APP符合传销的三大特征：

1. 入门费：投资者需缴纳“基金认购费”“钱包激活费”等费用获得加入资格；

2. 拉人头：通过多层返利模式，激励参与者不断扩大组织规模；

3. 团队计酬：以发展下线数量作为返利依据，形成金字塔式资金盘。

同时，该平台涉嫌诈骗罪：

1. 非法占有目的：资金未用于任何真实投资，全部用于支付前期参与者收益及个人挥霍；

2. 虚构事实：伪造国家文件、区块链技术、合作机构等，使投资者产生错误认识；

3. 数额巨大：单案涉案金额超亿元，受害者遍布全国。

五、整治行动：监管与公众需双向发力

面对“中国稳定币”APP的猖獗诈骗，监管部门已采取多项措施，但仍需公众提升警惕：

1. 技术拦截：应用商店应建立“金融类APP白名单制度”，要求开发者提供金融业务许可证、区块链技术审计报告等材料，对仿冒知名企业、涉及传销的APP立即下架。

2. 关键词监测：市场监管部门需对“国家背书”“央行合作”等关键词进行监测，对违规宣传主体处以高额罚款，并纳入信用黑名单。

3. 投资者教育：通过社区讲座、短视频平台等渠道，向公众普及：

  稳定币的核心功能是支付结算，无增值属性；

  央行数字货币（DC/EP）不会通过第三方APP发行；

   区块链技术不可篡改，但APP界面可仿冒。

4. 公众举报：保留交易记录、聊天记录等证据，通过“国家反诈中心”APP、“网络违法犯罪举报网站”提交线索，或拨打12315、12386热线投诉。

六、警示：守住财富底线，远离非法集资

“中国稳定币”APP的崩盘，再次敲响金融安全警钟。面对层出不穷的非法集资手段，投资者需牢记：

国家项目不会通过APP私自发行；

稳定币本身无增值功能；

任何“拉人头返利”均为传销。

唯有提升风险意识、核查资质信息、严守资金安全，方能在金融创新浪潮中守住财富底线。监管部门亦需以“零容忍”态度打击诈骗，让技术真正服务于民，而非沦为犯罪工具。